Der Gouverneur sagt, die Bank of England erwäge, den Sparschutz zu erhöhen

Die Bank of England erwägt angesichts der jüngsten Turbulenzen im Finanzsektor eine Erhöhung des Schutzniveaus für Bankeinlagen.

Derzeit sind Einlagen von bis zu 85.000 £ im Falle eines Bankausfalls geschützt, was viel weniger ist als bei US-Banken.

Der Gouverneur der Bank of England, Andrew Bailey, sagte, er glaube nicht, dass das Risiko einer Krise im Stil von 2008 bestehe.

Er stellte jedoch in Frage, ob die britischen Banken über genügend Liquidität – oder Barmittel – verfügten, um kurzfristige Schocks zu überstehen.

Er sagte, dass die Regeln für die Höhe des Geldes, das Banken im Falle von Problemen einbehalten, sowie das System der Bankeneinlagensicherung überprüft werden.

Bei einer Sitzung des Internationalen Währungsfonds (IWF) in Washington sagte Herr Bailey, dass die nach der Finanzkrise von 2008 eingeführten Reformen während der jüngsten Turbulenzen wirksam gewesen seien, die wachsende Besorgnis über die Gesundheit des globalen Finanzsystems und a Abschwung bei den Banken. Beiträge auf der ganzen Welt.

„Die Reformen nach der Krise haben die Banken erfolgreich reguliert“, sagte Bailey.

„Heute glaube ich nicht, dass wir vor einer systemischen Bankenkrise stehen. Wenn ich mir die britischen Banken ansehe, sind sie gut kapitalisiert und liquide und in der Lage, ihre Kunden zu bedienen und die Wirtschaft zu unterstützen.“

Das Problem entstand durch den Zusammenbruch der Silicon Valley Bank (SVB) und zweier weiterer US-Kreditgeber. Kurz darauf musste die Schweizer Bank UBS ihren Konkurrenten Credit Suisse aufkaufen.

Die Aufsichtsbehörden konzentrieren sich nun darauf, ob die Banken angesichts der neuen Herausforderungen größere Liquiditätspuffer benötigen. Insbesondere die Verbreitung von Nachrichten über soziale Medien und elektronisches Banking bedeutet, dass Sparer ihr Geld innerhalb von Sekunden aus Finanzinstituten abheben können, was sie anfälliger für plötzliche Bedrohungen durch Banken macht.

Bailey sagte, die Regulierungsbehörden sollten nicht davon ausgehen, dass das derzeitige Niveau des Liquiditätsschutzes „richtig“ sei.

„Laufen kann weiter gehen, viel schneller“, sagte er.

Als die SVB in Schwierigkeiten geriet, wurden innerhalb von 24 Stunden 40 Milliarden US-Dollar von der Bank abgehoben, während Gerüchte über Social-Media-Sparer ihre Ersparnisse sofort digital abheben konnten.

Der Chef der US-Notenbank bezeichnete sie als die schnellste Bank in der amerikanischen Geschichte, und die Behörden griffen ein, um alle Einlagen zu schützen.

Der Standard-Einlagenschutz ist in den USA mit 250.000 $ (200.000 £) bereits höher.

Sowohl die USA als auch die EU, wo Einlagen in ähnlicher Höhe geschützt sind wie in Großbritannien, erwägen eine Anhebung des Schutzniveaus. Aber solche Schritte würden zu Lasten der Großbanken gehen und könnten den Kreditfluss einschränken.

Der vom Financial Services Compensation Scheme verwaltete Bankeinlagenschutz wurde nach der Finanzkrise von 2008 stark erhöht, davor waren Sparer mit weniger als 32.000 £ pro Institut abgesichert.

Für die meisten Personen besteht kaum eine Chance, 85.000 £ auf ein Bankkonto zu bekommen.

Wann immer es jedoch im Bankensektor zu Volatilität kommt, ist die Sicherheit der Ersparnisse für viele, insbesondere große Sparer, ein unmittelbares Anliegen, da Ersparnisse für die Erholung im Ruhestand gehalten werden – daher die breitere Zusicherung eines Sicherheitsnetzes.

Personen, die aufgrund eines Lebensereignisses wie einer Scheidungsvereinbarung, einer Erbschaft oder einer Auszahlung aus einer Lebensversicherung einen plötzlichen Geldzufluss haben, steht ein zusätzlicher Schutz zur Verfügung. Der temporäre Schutz für hohe Guthaben deckt Einlagen über 85.000 £ und bis zu 1 Million £ pro Institution für bis zu sechs Monate ab.